Ach waren das noch Zeiten, in denen Eltern oder Großeltern Kindern ein Sparbuch einrichteten und regelmäßig Einzahlungen tätigten. Schließlich sollten sie (die Kinder) es einmal besser haben.

Schön wer heute noch so denkt. Nur scheint das Sparbuch in Zeiten des billigen Geldes nicht mehr das geeignete Mittel zum Werterhalt über mehrere Jahre zu sein.

In „klingender“ Münze sparen

Auf dieser Seite wird das Sparkonzept der „klingenden“ Münze vorstellt. Als „klingend“ wurden früher solche Münzen bezeichnet, die zu einem hohen Anteil aus Edelmetall – also Gold oder Silber – bestanden. Schlägt man diese auf den Banktresen, hört man einen anderen, schöneren Klang als bei unseren heutigen Münzen mit Nickel-Kupfer-Legierungen.

Der Wiener Philharmoniker ist eine klassische Anlagemünze. Ideal zum langfristigen Sparen geeignet.

Münzen als Geldanlage

Es besteht ein wesentlicher Unterschied zwischen Alltagsmünzen und denen, die hier zu Anlagezwecken empfohlen werden: Bei den Alltagsmünzen bestimmt die geprägte Zahl (beispielsweise 2 Euro) den Wert. Der Wert von Anlagemünzen leitet sich aus dem Materialwert ab. Zwar ist trotzdem ein fiktiver Wert (bei der Münze Wiener Philharmoniker 1,50 Euro) aufgeprägt, dieser dient jedoch nur der rechtlichen Stellung als Münze.

Was können Eltern tun?

Sie kaufen beispielsweise eine Plastikrolle Silbermünzen, eine Rolle Wiener Philharmoniker enthält 20 Münzen zu jeweils 1 Unze (31,1 Gramm feinstes Silber). Monatlich oder zu besonderen Anlässen wandert die echte Silbermünze in die Spardose des Kindes.

Zuverlässig, sicher und zu verhältnismäßig niedrigen Versandkosten kann man diese Rollen hier beziehen: www.silberling.de.

Gekapselte Münzen

Kalkuliert man ein, dass Kinder mit den Münzen „spielen“, empfiehlt es sich einzeln gekapselte zu bestellen. Wegen der luftdichten Umschließung des Silbers mit einer Hartkapsel kann verhindert werden, dass das Edelmetall mit der Zeit anläuft.

Gekapselte Münzen passen bestens in jede Kinderhand.

Gekapselte Münzen gibt es in den Größen ½, 1, 2, 5, 10 Unzen sowie 1 Kilogramm. Meist sind sie mit Tiermotiven verziert, die Kindern beim Sammeln und Spielen sicher Freude bereiten werden.

Doch Vorsicht: Silbermünzen sehen zwar „niedlich“ aus… sollten jedoch von Kinderhand nicht zum Spielen außerhalb der heimischen vier Wände genommen werden. Schließlich haben sie einen entsprechenden Wert, der bis zur Volljährigkeit sicherlich um einiges steigen wird. Siehe dazu auch: www.optimal-banking.de/info/silberjunge.php.

Zusammenfassung Münzen als sinnvolle Geldanlage

Edelmetalle in Form von Münzen sind eine tolle Möglichkeit wertstabil für Kinder einen echten Schatz anzulegen. Um Versandkosten zu sparen, kauft man eine oder gleich mehrere Rollen gleichzeitig und gibt die einzelnen Münzen zeitversetzt an die Kinder ab.

Hartgekapselte Silbermünzen sind besonders zu empfehlen, wenn die Kinder die Münzen nicht nur in die Spardose legen, sondern auch damit spielen.

Zusatz-Tipp: In der Faschingszeit kann man mit den Kindern nach echter Piraten-Manier gemeinsam einen Silberschatz anlegen. Vermögende Familien mischen dem Silber etwas Gold bei

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^{Bildmaterial: Arbeitsgemeinschaft Edelmetalle}

Wer mit börsengehandelten Produkten den Edelmetallsektor bearbeitet hat stets eine kleinere oder größere „Kriegskasse“. Meist liegt dieses Geld schlecht bis gar nicht verzinst auf dem Verrechnungskonto auf in einem Geldmarktfonds.

Kriegskasse darf Zinsen bringen

Damit man mit der Kriegskasse durchstarten kann, muss sich verfügbar und sicher sein.

Gerade in diesen Tagen, in denen viele Investoren auf niedrige Gold- und Silberkurse warten, da die Shortpositionen der Commericals hoch sind, sind die Kriegskassen mit viel Liquidität gefüllt. Diese Wartetage können für zusätzliche Zinseinnahmen genutzt werden. Und zwar so:

Empfehlung Tagesgeld

Es gibt Untersuchungen, die die Top-Angebote von Tagesgeld mit Geldmarktfonds untersucht haben und zu dem Ergebnis gekommen sind, dass Tagesgeld die höhere Rendite bringt und vor allem keine Kosten verursacht.

Tagesgeldeinlagen sind täglich fällig

Um jeder Zeit Kaufaufträge zu starten, ist eine schnelle Verfügbarkeit von Tagesgeld erforderlich. Natürlich ist Tagesgeld täglich fällig. Doch es müssen ggf. Überweisungszeiten vom Tagesgeldkonto zum Depot bedacht werden.

Sichere Bank wählen

Aus unserer Sicht sind genossenschaftliche Banken (VR-Banken) und Sparkassen die empfehlenswertesten Institute. Sie haben am wenigsten auf dem Weltmarkt der Schrottpapiere herumspekuliert und haben somit am wenigsten Verluste eingefahren.

Die Eigenkapitalquote ist stärker und die Einlagensicherung ebenfalls. Anbieter mit Sitz im Ausland sollten derzeit generell gemieden werden.

Produktempfehlung

Dieses Angebot haben wir selbst genutzt.

Das aktuelle Angebot vom Sparkassen-Broker (sbroker) ist hoch interessant, da diese wichtigen Eigenschaften zutreffen:

• Tagesgeld bei einer „sicheren“ Bank
• 100%ige Einlagensicherung durch die Sparkassen-Finanzgruppe
• 2 % Zinsen bei quartalsweiser Zinsgutschrift
• günstiges Depot inklusive

Zum Angebot: www.sbroker.de

Gerade für denjenigen, der sich ein neues Depot einrichten möchte, ist dieses Angebot sehr betrachtenswert, denn die 2 % Zinsen gibt es auf dem Verrechnungskonto. Es fallen beim Kauf von Börsenprodukten keinerlei unnötige Buchungen und Überweisungszeiten an.

Webtipp

Tagesgeldzinsen im Vergleich

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Banken wollen unser Geld nicht!
Vorteil physischer Edelmetalle

^{Bildmaterial: James Thew (fotolia) · sbroker}

Je nach dem welche Presseausgabe gerade lauter brüllt, wird zum/gegen den Kauf von Gold und Silber geraten. Hinzu kommen außerdem die Kursschwankungen, die man unter anderem an unseren Grafiken verfolgen kann. Es ist zu erwarten, dass sich die größeren Ausschläge des Auf und Abs an den Börsen in den kommenden Monaten auch in die Berichterstattung übernommen werden.

So werden Kleinanleger gekeult

Die Aufgabe der Titelseite ist das Verkaufen des Magazins.

Der Kleinanleger, der in Aktien und ETFs investiert hat, wird durch das Spiel in den Medien und an der Börse verunsichert, so dass die Chance steigt, dass er (wie damals bei den Neue-Markt-Werten) zu hohen Preisen kauft (Gedanke: Es geht aufwärts, ich muss noch auf den fahrenden Zug aufspringen, sonst verpasste ich was!) und zu niedrigen Preisen verkauft (Gedanke: Die Presse hat Recht, außer für Schmuck ist Gold für nichts zu gebrauchen!).

2010 werden wir dieses Phänomen beobachten können!

Physisch ist anders

Ein Immobilienfonds (wenn er wie derzeit häufig nicht geschlossen ist), kann leicht verkauft werden. Eine Eigentumswohnung verkauft man allerdings nicht mal so eben, wenn die Presse berichtet, dass das Bevölkerungswachstum stagniert. Ist das ein Fehler? Nein, man hat sich Arbeit, Kosten und Nerven gespart und ist Eigentümer von einem wahren Sachwert. Aber gut überlegt und mit einem bisschen Aufwand, kann man sich von der Immobilie trennen, wenn man es möchte. Nur nicht per Mausklick oder Telefonanruf.

Eintauschbar, aber zum Glück nicht per Mausklick

Tubes mit Silbermünzen verkauft man nicht bei Kursschwankungen. Gut so.

Genauso ist es bei Gold- und Silberbarren oder auch Münzen. Sie sind mit ein klein wenig Aufwand wieder in Papiergeld eintauschbar. Doch man tut es nicht bei jedem kleinen Furz. Und zwar genau wegen dieses kleinen Aufwands. Dies ist der entscheidende Vorteil!

Langfristig denken

Gegenüber Währungen haben Edelmetalle und andere Rohstoffe langfristig eine glänzende Aussicht. Allerdings gibt es eine Fülle von guten Informationen, Desinformationen und Manipulationen. Das Wichtigste ist Ruhe zu bewahren und die einmal erworbenen physischen Bestände zu halten.

Hat man Gefallen an den schönen Motiven der Münzen gefunden, fällt es einem leicht sie zu behalten.

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Buchvorstellung: Freiheit durch Gold
Warum jetzt Silber kaufen?

^{Bildmaterial: MEEDIA · Arbeitsgemeinschaft Edelmetalle}

Seit diesem Frühjahr können sich Kapitalanleger mit einer Unternehmens­beteiligung in die Solit Gold & Silber GmbH & Co. KG einkaufen. Von dieser Möglichkeit der Investition haben deutsche Anleger im Wert von insgesamt 94 Kilogramm Gold und 7.290 Kilogramm Silber bis August Gebrauch gemacht.

Das Solit Lager befindet sich in Zürich-Albisrieden (Schweiz)

Barren werden besichtigt und gezählt

Am 28. August trafen sich Timo Engelbrecht (Treuhänder), Tim Schieferstein (Bevollmächtigter von Solit) und Rigo Gooßen (Mittelverwendungskontrolleur) vor dem Gelände der Züricher Freilager AG.

Ihr Auftrag: Feststellung, ob die ausgegebenen Papiere mit der physischen Lagerung übereinstimmen.

94 Goldbarren à 1 Kilogramm

Es wurden 94 Goldbarren mit einem Gewicht von je einem Kilogramm gezählt und penibel Hersteller – bei Solit derzeit nur Umicore – und Seriennummer verglichen. Alles passte.

„Das sind die Gold- und Silberbarren der Anleger“, sagt Tim Schieferstein (Solit-Bevollmächtigter)

1458 Silberbarren á 5 Kilogramm

Beim Silber musste richtig angepackt werden. Die 5-Kilo-Barren, die bis auf eine Ausnahme ebenfalls von Umicore stammen, waren auf sieben Paletten bis auf die vierte Ebene gestapelt.

Am Ende der Inventur stand fest: Alles hat seine Richtigkeit. Die eingelagerten Edelmetalle sind zu 100 % physisch vorhanden.

Anlage bei Solit

Bei Erreichen von 20 Millionen Euro Anlegerkapital macht der Fonds zu. Interessenten sollten sich beeilen sich das unverbindliche und kostenlose Emissionsprospekt zusenden zu lassen.
 
Infounterlagen anfordern
 
Ob anschließend ein neuer Fonds aufgemacht wird, stand bei Reaktionsschluss noch nicht fest.

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Gold und Silber jetzt kaufen
Chinas Goldene Zukunft

^{Bildmaterial: Google Maps · Solit Gold & Silber GmbH & Co. KG}

Umfragen hingegen spiegeln das aktuelle Meinungsklima wider. So haben laut repräsentativen Befragungen breite Teile der Bevölkerung zunehmend Zukunftssorgen und erwarten einen Anstieg der Inflationsrate. Als Grund hierfür wurde die Ungewissheit bezüglich der Auswirkungen der Finanzkrise angegeben. Doch auch Umfrageergebnisse sind ähnlich wie auch Statistiken nicht besonders gut geeignet um Zukunftsszenarien vorauszusagen.

Solide wirtschaften heißt Rücklagen bilden

Unternehmen und private Haushalte, die solide wirtschaften, bilden Rücklagen. Wenn Sie der Gruppe angehören, die davon ausgeht, dass wir mit einer höheren Inflation, vielleicht sogar über mehrere Jahre zurechnen haben, dann lohnt es, sich mit Edelmetallen näher zu beschäftigen.

Als Beimischung zur Rücklage geeignet

Gold und Silber sind die gebräuchlichsten Edelmetalle. Sie erwirtschaften weder Zinsen noch Dividende. Ihr Preis fällt oder steigt lediglich. Sie sind deshalb zur Bildung von Rücklagen geeignet, da sie weitestgehend inflationsresistent sind.

Papiergeld, also eine Rücklage als Bankguthaben, verliert bei steigenden Inflationsraten schnell an Kaufkraft. Dem Edelmetall liegt der Materialwert, der sich aus Angebot und Nachfrage ergibt, zu Grunde. Selbst bei einer Währungsreform, wie unwahrscheinlich sie auch seinen mag, bleibt der Wertspeicher Edelmetall erhalten, denn der Wert von Gold und Silber kann nicht wie bei Aktien auf null sinken.

Eine Wertsteigerung beim Silber gilt unter Experten als sehr wahrscheinlich. Glaubt man der Bundesanstalt für Geowissenschaften und Rohstoffe, reicht der weltweite Silbervorrat nur noch 29 Jahre. Silber ist also ein sehr knapper Rohstoff, der vor allem in der Industrie Verwendung findet. Beispielsweise enthält ein PKW im Durchschnitt eine Unze Silber.

Die Steuerfrage

Bei physischer Rücklage fallen 7 Prozent Umsatzsteuer auf Münzen und 19 Prozent auf Silberbarren an. Diese können problemlos als Vorsteuer abgezogen werden. Gold ist umsatzsteuerfrei. Bei Käufen über die Börse, sollte man auf eine 100-prozentige Hinterlegung achten.

Wertzuwächse sind nach einem Jahr steuerfrei

In einkommensteuerlicher Hinsicht gilt das Welteinkommensprinzip. Dies bedeutet, dass jeder, der einen Wohnsitz in Deutschland hat, alle Einkünfte die er weltweit erzielt dort versteuern muss. Das deutsche Einkommensteuerrecht kennt sieben Arten von Einkünften, die zu versteuern sind.

Der bloße Besitz von Edelmetallen stellt ebenso wenig eine steuerpflichtige Einkunftsart dar wie eventuell seit Kauf erfolgte Wertzuwächsen. Erst wenn Kauf und Verkauf des Edelmetalls innerhalb von einem Jahr erfolgen, ist ein etwaiger Veräußerungsgewinn nach § 23 Abs. 1 Nr. 1 EStG zu versteuern (sogenanntes Spekulationsgeschäft). Sobald man aber das Edelmetall länger als 1 Jahr hält und es dann mit Gewinn verkauft, ist dieser Gewinn steuerfrei. (heutige Rechtslage)

Dieser Artikel erschien vor wenigen Tagen in der Kundenzeitschrift der Kanzlei Menz & Partner – Rechtsanwälte Steuerberater – Memmingen und Kempten.

www.menzundpartner.de

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Aktuelle Staatsverschuldung
Silber ETFs als sicheres Investment

^{Bildmaterial: Hofschlaeger · derateru (beide pixelio)}

^{Sie können sich kostenlos und unverbindlich die Prospekte anfordern und selbst nachlesen und entscheiden: Solit.}
 
In diesem Beispiel kann der Anleger ohne zusätzliche Gebühr erst nach Ablauf von 3 Jahren von der Anlage lösen. Dann dürfte unserer Auffassung nach die kommende Edelmetallblase vorüber sein. Anleger dieses geschlossenen Fonds dürften sich zwischenzeitlich also reich gefühlt haben, haben aufgrund der Bindefrist aber den besten Ausstiegspunkt verpasst.
 
Darüber hinaus sind die Kostenstrukturen bei stillen Beteiligungen lange nicht so transparent wie die von börsennotierten Werten. Und die kann man von Montag bis Freitag handeln.
 

Aus unserer Sicht sinnvolle Anlagemöglichkeiten

Physische Edelmetalle (z.B. Wiener Philharmoniker)
ETFs (z.B. ZKB Silver ETF)
Aktien (z.B. Silver Wheaton)

Finanzkrise

Das Unwort des Jahres 2007 „Finanzkrise“ schien damals weit weg von der deutschen Wirtschaft und vom deutschen Bürger. Es betraf vor allem die IKB und die Sachsen LB, die mit staatlichen Geldern gestützt wurden. Schon damals beruhigte unsere Regierung, dass es sich um ein US-amerikanisches Problem handele, welches kaum Auswirkungen auf unsere Gesellschaft haben würde. Auch heute gaukeln uns Frau Merkel und Herr Steinbrück noch Sicherheit vor.

Inflation und Währungsverfall

Trotz der aktuellen Meldung des statistischen Bundesamts, dass die Inflationsrate auf null gesunken sei, wird zunehmend ein Wiederanstieg der Rate befürchtet. Dies gilt als die weniger schmerzvolle Variante, wie Staaten und Unternehmen sich von Teilen ihrer Schulden befreien können. Der harte Schnitt wäre eine Währungsreform.

Staaten, in denen die Krise schneller zugeschlagen hat, haben schon einen erheblichen Währungsverfall: Island, Ungarn, Ukraine. Der Wert des US-Dollars bröckelt ebenfalls. Allerdings gibt es starke Unterstützungsmaßnahmen der europäischen und asiatischen Zentralbanken. Ein starker Wertverlust träfe Asien nämlich erheblich, da Asien auf einem riesigen Berg von US-Dollars sitzt: Handelsbilanzüberschüsse. Fällt der Dollar, verlieren die Asiaten Geld. Allein China würde 150 Milliarden einbüßen, wenn der Dollar um 10 % zurückginge.

In Europa sieht es nicht besser aus: Die EZB-Währungsreserven bestehen zu 75 % aus US-Dollar.

Gold und Silber

Beide Edelmetalle gelten als älteste Währung der Welt. Sie sind krisensicher und inflationsresistent. In den vergangenen Monaten sind die Preise für Gold und Silber gestiegen und werden weiter steigen, da immer mehr Käufer auftreten. Aus China ist bekannt geworden, dass die Notenbank die Goldreserven suggestive aufstockt. Zudem erscheinen immer mehr private Anleger, die anfangen Gold und Silber zu kaufen. Deutschland ist im ersten Quartal zum Käuferland Nummer eins geworden. Allerdings gibt es bei uns auch einen großen Nachholbedarf. In anderen Ländern gehören Edelmetalle zu Vermögensstreuung selbstverständlicher dazu.

Zwar sind die Produzenten bemüht, die Förderungskapazitäten auszubauen und obwohl sich die Industrie – besonders die Schmuckindustrie – derzeit mit Käufen zurückhält, steigen trotzdem die Preise.

Ob es einen fairen Preis überhaupt gibt und wo dieser liegt, kann niemand 100%ig sagen. Gewiss scheint aber, dass getrieben durch die weltweite Wirtschaftskrise immer mehr Anlegergeld in Gold und Silber fließen wird. Bis jetzt kaufen vor allem einige wenige Informierte oder solche, die gute Berater haben.

Die Blase

Natürlich wird es zu einer Blasenbildung kommen. Spätestens wenn die Bild-Zeitung „Goldrausch – Mütter legen Haushaltsgeld in Gold an“ titelt, ist es soweit. Solch eine Schlagzeile markiert den Höhepunkt der Blase. Dies ist gleichzeitig der beste Ausstieg. Hoffentlich ist bis dahin die Frage nach einer wertstabilen Währung gelöst.

 
Bis dies soweit ist, gibt es noch viel Spielraum nach oben. Derzeit befinden wir uns in einem gestiegenen Markt. Gold hat sich beispielsweise in den letzten 10 Jahren im Preis verdreifacht. In der letzten wirklichen Wirtschaftskrise (1979/80) stieg der Wert in der Spitze um das 20-fache. Silber erzielte einen 40-fachen Anstieg.

Nachdem Überwinden der Wirtschaftskrise, ging der Preis aber nie auf das Ausgangsniveau zurück.

Fazit

• die aktuelle Wirtschaftkrise geht irgendwann wieder vorbei
• Edelmetalle werden anschließend nicht mehr so günstig sei, wie vor der Krise
• es wird zu einer Edelmetallblase kommen
• wer zu den aktuellen Preisen kauft, kann sehr viel gewinnen
• es gibt ein Verlustrisiko, dieses ist gering, ein Totalverlust ist ausgeschlossen
• richtige Verlierer werden die Käufer sein, die in der heißen Phase der Blase einsteigen